Anschaffungskredit
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Anschaffungskredit
Größere Anschaffungen in Ruhe planen und in Raten bezahlen
Ein neues Auto, die Küche, Möbel für die erste eigene Wohnung oder ein Laptop, der den Alltag erleichtert: Viele Anschaffungen kosten mehr, als sich auf einmal bezahlen lässt. Ein Anschaffungskredit verteilt den Betrag auf feste Raten. Wir erklären, wie das funktioniert, was es kostet und wann eine andere Lösung besser passt.
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SymbolbildFeste Rate, feste LaufzeitSo wissen Sie jeden Monat, womit Sie rechnen können.
Worum es hier geht
Was ein Anschaffungskredit ist und was er leistet
Ein Anschaffungskredit ist ein Ratenkredit für größere Ausgaben, die sich nicht aus dem laufenden Einkommen bezahlen lassen. Sie erhalten eine feste Summe, zahlen sie in gleichbleibenden Monatsraten zurück und kennen von Anfang an Laufzeit und Gesamtkosten.
Das unterscheidet ihn vom Dispokredit, bei dem Zinsen ohne festen Rückzahlungsplan anfallen, und von vielen Ratenkäufen im Handel, deren Konditionen sich oft erst im Kleingedruckten erschließen. Wer vorher rechnet, kann die Rate an das eigene Budget anpassen, statt später nachsteuern zu müssen.
Wichtig ist eine ehrliche Prüfung: Wie hoch darf die Rate sein, damit nach den festen Kosten noch Luft bleibt? Wie lange soll die Laufzeit sein? Und muss die Anschaffung wirklich jetzt sein? Auf dieser Seite finden Sie Orientierung zu typischen Anlässen, zum Ablauf, zu Voraussetzungen und zu Alternativen.
Wofür Menschen einen Anschaffungskredit nutzen
Je nach Anschaffung unterscheiden sich Summe, Laufzeit und Sinnhaftigkeit. Diese sechs Bereiche kommen in der Praxis am häufigsten vor.
SymbolbildNeues oder gebrauchtes Auto
Für viele ist das Auto die größte Anschaffung nach der Wohnung. Ein Ratenkredit lässt sich unabhängig vom Händler abschließen, Sie zahlen den Kaufpreis bar und können verhandeln. Rechnen Sie neben dem Preis auch Versicherung, Steuer und Unterhalt mit ein.
- Typischer Rahmen
- 3.000 bis 30.000 €
- Laufzeit
- 24 bis 84 Monate
Sie wollen den Kaufpreis bar zahlen und in Ruhe verhandeln
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SymbolbildMöbel und Einrichtung
Sofa, Schlafzimmer, Einbauschränke: Gute Möbel halten lange, kosten aber schnell mehrere tausend Euro. Gerade bei einem Umzug fällt vieles auf einmal an. Eine feste Rate hilft, die Kosten zu verteilen, ohne das Konto zu überziehen.
- Typischer Rahmen
- 1.000 bis 8.000 €
- Laufzeit
- 12 bis 60 Monate
Sie richten eine Wohnung ein oder ersetzen mehrere Möbel auf einmal
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SymbolbildKüche und Haushaltsgeräte
Eine neue Küche gehört zu den teuersten Anschaffungen im Haushalt. Aber auch Waschmaschine, Kühlschrank oder Herd fallen selten zum passenden Zeitpunkt aus. Je nach Summe passt ein klassischer Ratenkredit oder ein kleinerer Kredit mit kurzer Laufzeit.
- Typischer Rahmen
- 800 bis 12.000 €
- Laufzeit
- 12 bis 72 Monate
Ein Gerät ist ausgefallen oder die Küche soll erneuert werden
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SymbolbildLaptop, Smartphone und Technik
Für Beruf, Ausbildung oder Studium ist ein funktionierender Rechner oft keine Kann-Anschaffung, sondern Voraussetzung. Bei kleineren Beträgen lohnt der Blick auf eine kurze Laufzeit, damit die Gesamtkosten überschaubar bleiben.
- Typischer Rahmen
- 500 bis 3.000 €
- Laufzeit
- 6 bis 36 Monate
Sie brauchen Technik für Beruf, Ausbildung oder Alltag
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SymbolbildRenovierung und Umbau
Neuer Boden, neues Bad, neue Fenster: Vieles lässt sich nicht aufschieben, und Handwerkerrechnungen kommen oft in einem Block. Planen Sie einen Puffer von etwa zehn Prozent für Unvorhergesehenes ein, bevor Sie die Summe festlegen.
- Typischer Rahmen
- 2.000 bis 25.000 €
- Laufzeit
- 24 bis 84 Monate
Eine Modernisierung ist geplant und die Kosten sind kalkuliert
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SymbolbildUrlaub, Hochzeit und Hobby
Auch schöne Anlässe dürfen finanziert werden, sollten aber besonders sorgfältig geplant sein. Denn die Rate läuft weiter, wenn der Urlaub längst vorbei ist. Eine kürzere Laufzeit und ein ehrlicher Blick aufs Budget schützen vor späterem Ärger.
- Typischer Rahmen
- 1.000 bis 10.000 €
- Laufzeit
- 12 bis 48 Monate
Der Anlass steht fest und die Rate passt sicher ins Budget
Mehr erfahrenAlle Beträge und Laufzeiten sind Orientierungswerte. Welche Summe und welche Laufzeit tatsächlich möglich sind, hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und der Prüfung durch den Anbieter ab.
- 1
Bedarf und Budget klären
Legen Sie fest, was Sie brauchen und was es kostet. Stellen Sie Einnahmen und feste Ausgaben gegenüber und bestimmen Sie eine Monatsrate, die Sie dauerhaft tragen können, auch wenn einmal etwas Unvorhergesehenes dazwischenkommt.
- 2
Summe und Laufzeit wählen
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtkosten. Wählen Sie die Laufzeit so kurz, wie es Ihr Budget zulässt, und nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie wirklich brauchen.
- 3
Angebote prüfen
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag in Euro, nicht nur die Monatsrate. Achten Sie auf Möglichkeiten zur Sondertilgung, auf eine optionale Restschuldversicherung und auf mögliche Gebühren.
- 4
Anfrage stellen und Unterlagen einreichen
Üblich sind Personalausweis, aktuelle Gehaltsnachweise und Kontoauszug. Der Kreditgeber prüft Einkommen, Ausgaben und Bonität, in der Regel auch mit einer Abfrage bei der Schufa.
- 5
Zusage, Auszahlung und Rückzahlung
Bei positiver Entscheidung unterschreiben Sie den Vertrag, identifizieren sich und erhalten die Summe auf Ihr Konto. Danach zahlen Sie monatlich die vereinbarte Rate. Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss können Sie den Vertrag in der Regel widerrufen.
Anschaffungskredit, Dispo, Ratenkauf und Kreditkarte im Vergleich
Nicht jede Anschaffung braucht einen Kredit, und nicht jeder Kredit passt zu jeder Anschaffung. Diese Übersicht zeigt, wofür sich die verbreitetsten Wege eignen und wo ihre Grenzen liegen.
WegSummeRückzahlungGeeignet für
AnschaffungskreditSummeab etwa 1.000 €Rückzahlungfeste Rate, feste LaufzeitGeeignet fürgrößere Anschaffungen mit planbarer RückzahlungKleinkreditSummekleinere BeträgeRückzahlungkurze Laufzeit, feste RateGeeignet fürkleine Anschaffungen und kurzfristige EngpässeDispokreditSummenach KontolimitRückzahlungflexibel, ohne festen PlanGeeignet fürÜberbrückung von wenigen TagenRatenkauf im HandelSummenach WarenwertRückzahlungfeste Raten über den HändlerGeeignet füreinzelner Kauf, wenn die Konditionen klar sindKreditkarteSummebis zum KartenrahmenRückzahlungTeilzahlung oder MonatsabrechnungGeeignet fürEinkäufe und Reisen mit flexibler NutzungWorauf Sie vor der Entscheidung achten sollten
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag in Euro. Die Monatsrate allein sagt wenig über die tatsächlichen Kosten aus.
Wählen Sie die Laufzeit so kurz, wie Ihr Budget es zulässt. Jeder zusätzliche Monat erhöht die Zinskosten.
Eine Restschuldversicherung ist freiwillig. Prüfen Sie, ob Kosten und Leistungen wirklich zu Ihrer Situation passen, bevor Sie zustimmen.
Laufen bereits mehrere Kredite, lohnt zuerst der Blick auf eine Umschuldung, bevor eine weitere Verpflichtung dazukommt.
Was Sie mitbringen sollten und wann ein Kredit nicht passt
Ein seriöser Anbieter prüft, ob ein Kredit zu Ihrer Situation passt, und sagt auch, wenn das nicht der Fall ist. So sehen die Voraussetzungen in der Praxis aus.
Voraussetzungen
- Mindestens 18 Jahre alt und Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen oder gesicherte Einnahmen
- Ein deutsches Girokonto
- Ausreichende Bonität nach Prüfung des Anbieters
- Eine Rate, die nach Abzug der laufenden Kosten tragbar bleibt
Unterlagen
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsnachweise der letzten Monate
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Bei Selbstständigen: Einkommensteuerbescheid und aktuelle Auswertung
- Angaben zu bereits laufenden Krediten
Wann es nicht passt
- Wenn die Rate nur mit Mühe ins Budget passt
- Wenn die Anschaffung auch später möglich wäre und Sparen eine Option ist
- Wenn bereits mehrere Kredite laufen und die Belastung hoch ist
- Wenn es nur um eine kurze Überbrückung bis zum Gehalt geht
Besondere Situationen
Nicht jede Ausgangslage ist einfach. Bei Negativeinträgen, mehreren laufenden Krediten oder finanziellen Engpässen gelten andere Regeln. Diese Seiten helfen weiter.
Alle Angaben dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Finanzberatung. Konditionen hängen vom jeweiligen Anbieter und Ihrer persönlichen Situation ab.
Ihre Anfrage
Lassen Sie Ihre Möglichkeiten prüfen
Sagen Sie uns, welche Anschaffung ansteht und welche Summe Sie benötigen. Wir prüfen mit Ihnen, welche Angebote zu Ihrer Situation passen, unverbindlich und ohne Druck. Eine Zusage können wir nicht versprechen, denn die Entscheidung trifft immer der Kreditgeber.
- 1Anfrage ausfüllen mit Anschaffung, Betrag und gewünschter Laufzeit
- 2Unterlagen bereithalten: Ausweis, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge
- 3Rückmeldung abwarten und die Angebote in Ruhe prüfen
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