Umschulden

Ein neues Jahr, neue Chancen zur Optimierung Ihrer Finanzen

Mit Beginn eines neuen Jahres erhalten viele Kreditnehmer die Jahresaufstellungen ihrer Banken. Besonders bei Immobilienbesitzern sind oft mehrere Kredite von verschiedenen Anbietern im Spiel. Hier bietet sich eine hervorragende Gelegenheit, durch Umschulden finanzielle Vorteile zu erzielen und die Übersicht zu behalten.

Sparen durch niedrigere Zinsen

Das aktuelle Zinsniveau ist historisch niedrig, was bedeutet, dass viele bestehende Kredite zu höheren Zinsen abgeschlossen wurden. Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite in einem einzigen Kredit können erhebliche Zinskosten eingespart werden. Dies ist nicht nur finanziell attraktiv, sondern erhöht auch Ihre Bonität und Ihr Ranking bei der Schufa.

Sparen durch niedrigere Zinsen

Das aktuelle Zinsniveau ist historisch niedrig, was bedeutet, dass viele bestehende Kredite zu höheren Zinsen abgeschlossen wurden. Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite in einem einzigen Kredit können erhebliche Zinskosten eingespart werden. Dies ist nicht nur finanziell attraktiv, sondern erhöht auch Ihre Bonität und Ihr Ranking bei der Schufa.

Verbesserung der Bonität und Erhöhung der Kreditwürdigkeit

Was jedoch nicht jedem klar ist, durch eine Kreditumschuldung sowie -zusammenfassung erhöhen Sie Ihre Bonität sowie Ihr Ranking bei der Schufa. Diese beiden Faktoren sind ausschlaggebend um beispielsweise ein neues Darlehen aufzunehmen. Je mehr einzelne Kredite Sie haben, umso schlechter ist Ihre Bewertung und das Ranking bei der Schufa. Warum? Je mehr Gläubiger Sie haben, umso schwerer wird es für den einzelnen Gläubiger sein Geld im Falle einer Insolvenz zu bekommen. Daher wird Ihnen vermutlich nicht mehr jede Bank ein weiteres Darlehen geben. Oder nur zu erhöhten Konditionen. Sie bekommen durch die Kreditumschuldung demnach mehr Entscheidungsfreiheit bei der Auswahl neuer Kredite zugesprochen. Sie sind nicht auf risikoreiche Angebote angewiesen.

Für das Eigenheim laufen 4 Kredite, für das neue Auto ein Weiterer und die Küche wurde über den Händler finanziert. Wissen Sie eigentlich so aus dem Stehgreif wie viele Kredite Sie jeden Monat bedienen und wie hoch Ihre gesamten Belastungen sind? Vermutlich nicht. Ein weiterer großer Nachteil vieler kleiner Kredite ist nämlich die fehlende Übersichtlichkeit. Wird dann eine monatliche Zahlung vergessen, sinkt Ihre Bonität. Entgehen können Sie dem durch die Kreditumschuldung. Fassen Sie alle Kredite in einem Großen zusammen. Dann bekommen Sie zum einen oft günstigere Zinsangebote als bei Kleinkrediten, zum anderen ist es für Sie überschaubarer. Jeden Monat erfolgt nun nur noch eine Zahlung. Die Rate können Sie zudem Ihrem finanziellen Spielraum anpassen. Ein weiterer wichtigerer Schritt um eine Überschuldung zu vermeiden.

Sie wollen das Zinstief nutzten und Ihre vielen Kleinkredite in einem Großen zusammenfassen? Eine gute Idee. Aber das geht nur unter der Voraussetzung, dass Ihre jeweiligen Kredite ablösbar sind. Dazu müssen Sie wissen, wann dies der Fall ist. Selbst wenn der Kredit noch nicht getilgt ist, können Sie in der Regel nach 10 Jahren umschulden. Dann läuft bei den meisten Krediten die Zinsbindung aus. Ihre Bank wird Ihnen dann einen Anschlussvertrag anbieten, den Sie aber nicht annehmen müssen. Vorzeitig können Kredite nur durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgelöst werden. Anders sieht es bei Krediten über eine Bausparkasse aus. Diese können in der Tilgungsphase in der Regel sofort ausgelöst werden.

Ein Blick in Ihre Kreditunterlagen klärt, ob und wann eine Umschuldung möglich ist. Wichtig ist außerdem, dass Sie einen konkreten Überblick über die Darlehenssumme haben müssen. Nur so finden Sie den Kredit, der tatsächlich zu Ihren Bedürfnissen passt.

Klarheit durch Konsolidierung

Viele kleine Kredite bedeuten oft einen Mangel an Übersicht. Durch das Zusammenfassen aller Kredite in einem einzigen Kredit schaffen Sie Klarheit und Übersichtlichkeit. Dies erleichtert die Verwaltung Ihrer Finanzen und minimiert das Risiko, Zahlungen zu vergessen, was wiederum Ihre Bonität stärkt.